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Principais conclusões
- Você pode ganhar até 5,35% APY com uma das principais contas de poupança de alto rendimento da atualidade.
- Os cortes nas taxas do Fed provavelmente estão próximos, então agora é a hora de maximizar seus ganhos com juros com uma taxa alta.
- Os APYs já começaram a cair à medida que os bancos antecipam o próximo movimento do Fed.
Vale a pena ter uma conta poupança com alto rendimento percentual anual, ou APY. Então, não perca seu tempo com contas que têm taxas insignificantes porque a diferença no rendimento pode fazer uma grande diferença no seu lucro líquido.
Embora as contas de poupança tradicionais normalmente ofereçam APYs tão baixos quanto 0,01%, as melhores contas de poupança de alto rendimento rendem APYs de até 5,35% — mais de 10 vezes o média nacional. No entanto, com os APYs começando a cair lentamente à medida que os bancos antecipam o próximo movimento do Federal Reserve, agora é hora de agir.
Continue lendo para ver as escolhas da CNET para as melhores contas de poupança de alto rendimento.
As melhores taxas de poupança de hoje
Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:
| Banco | API | Depósito mínimo para abrir |
| Meu Banco Direto | 5,35% | $ 500 |
| Banco Newtek | 5,25% | $0 |
| UFB Direto | 5,25% | $0 |
| Banco TAB | 5,02% | $0 |
| Banco de Sincronia | 4,65% | $0 |
| Capital Um | 4,25% | $0 |
| Descubra o Banco | 4,25% | $0 |
| Banco Aliado | 4,20% | $0 |
Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.
O que vem a seguir para as taxas de poupança?
Altas taxas de poupança chamaram a atenção de todos durante a maior parte dos últimos dois anos, enquanto o Fed aumentava regularmente as taxas para combater a inflação.
No entanto, como a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento no final de 2023, o Fed optou por pausar as taxas, mantendo sua meta de intervalo de 5,25% a 5,5% em suas últimas oito reuniões. Como resultado, as taxas de poupança permaneceram atrativas, permanecendo altas por meses.
Mas, com três reuniões restantes neste ano, alguns especialistas preveem que o Fed ainda pode fazer vários cortes em 2024. E o relatório de inflação desaquecida da semana passada torna um corte na taxa do Fed em setembro ainda mais provável.
“No geral, a tendência para um crescimento mais lento da inflação permanece intacta, e o Fed deve estar em posição de reduzir as taxas de juros em sua próxima reunião em setembro”, disse Gary Quinzelvice-presidente de consultoria de portfólio do Wealth Enhancement Group.
Os bancos já estão reduzindo os APYs em antecipação. Nas últimas semanas, vimos vários bancos reduzirem as taxas em suas contas de poupança de alto rendimento, incluindo o My Banking Direct — a principal conta que monitoramos — que reduziu seu APY de 5,45% para 5,35%.
Veja aqui a situação das taxas de poupança em comparação à semana passada:
| Economia média APY da CNET da semana passada | Economia média APY da CNET desta semana | Mudança semanal | |
| 4,84% | 4,84% | Nenhuma mudança |
*Aumento/diminuição percentual semanal de 12 de agosto de 2024 a 19 de agosto de 2024.
Pense nesses fatores antes de escolher uma conta poupança
Seu dinheiro crescerá mais rápido em uma conta poupança de alto rendimento do que em uma conta poupança tradicional, graças aos seus retornos mais altos. Mas você deve considerar mais do que apenas o APY antes de abrir um HYSA. Pese esses fatores para encontrar uma conta que se alinhe com seus objetivos financeiros:
- Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de $25 a $100. Outros não exigem nada.
- Acesso ATM: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisa de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se seu banco oferece reembolsos de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla gama de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET.
- Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem corroer seu saldo.
- Acessibilidade: Se você prefere assistência presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sente confortável em gerenciar seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
- Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que pode precisar fazer mais, considere um banco sem esse limite.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado com o FDIC ou o NCUA. Dessa forma, seu dinheiro estará protegido em até $250.000 por titular de conta, por categoria, se houver uma falência bancária.
- Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se você precisar. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como é trabalhar com o banco.
Metodologia
A CNET analisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços nacionais. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (mais baixo) e cinco (mais alto). As contas de poupança listadas aqui são todas seguradas em até $ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.
A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que comparam rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos em nossa lista cobra taxas de manutenção mensais. Uma conta terá uma classificação mais alta por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:
- Bônus de conta
- Recursos de economia automatizados
- Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
- Depósitos em dinheiro
- Redes de caixas eletrônicos extensas e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede
Uma conta poupança pode ser classificada mais baixa se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis como um cartão ATM. Contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites de transação mensal também podem ser classificadas mais baixas.