Se você tiver algum empréstimo estudantil inadimplente, o Departamento de Educação está lhe dando até 2 de outubro às 3h ET para se inscrever no programa Fresh Start para recuperá-lo em situação regular para que você possa se qualificar para o reembolso baseado em renda planos e programas de perdão.
O prazo foi originalmente marcado para 30 de setembro, mas foi adiado ontem, de acordo com um anúncio do subsecretário de Educação dos EUA, James Kvaal, compartilhado no X.
Prazo estendido! Até amanhã, os mutuários com empréstimos inadimplentes terão mais uma chance de voltar à situação regular. Pode demorar apenas 10 minutos.
Vá para: https://t.co/KNNNRKQfwU-James Kvaal (@UnderSecKvaal) 30 de setembro de 2024
Antes da pausa nos pagamentos relacionada com a pandemia que começou em março de 2020, mais de 8 milhões de mutuários de empréstimos federais tinham incumprido os seus pagamentos. empréstimos estudantis. Seus empréstimos são considerados inadimplentes quando você perde pagamentos por 270 dias ou mais. Quando os empréstimos estudantis ficam inadimplentes, muitas vezes eles não são mais elegíveis para programas de perdão e outros benefícios federais de empréstimos estudantis. O programa Fresh Start oferece uma maneira de você recuperar a situação regular de seus empréstimos e qualificar-se para o alívio da dívida.
O programa Fresh Start é uma oferta única do Departamento de Educação que permite tirar seus empréstimos estudantis do status de inadimplência, ao mesmo tempo que oferece muitos outros benefícios. Veja como funciona.
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O que é o programa Novo Começo?
O programa Fresh Start é um programa temporário e único do Departamento de Educação que pode ajudá-lo a tirar a inadimplência de seus empréstimos estudantis. Seus empréstimos são considerados inadimplentes se você perdeu mais de 270 dias de pagamento deles. O Fresh Start tem um processo de inscrição simples e pode retornar seus empréstimos ao status de reembolso ativo dentro de quatro a seis semanas.
Normalmente, os mutuários têm duas opções para obter empréstimos fora da inadimplência: consolidação de empréstimos estudantis e reabilitação, que podem levar vários meses. O Fresh Start está substituindo temporariamente a reabilitação – e oferece vários benefícios adicionais.
“A Iniciativa Fresh Start é a melhor oportunidade para tirar empréstimos estudantis da inadimplência”, disse o especialista em ajuda financeira e revisor especialista em dinheiro da CNET, Mark Kantrowitz.
Benefícios atuais para mutuários com empréstimos federais a estudantes inadimplentes
Até o prazo terminar em 2 de outubro, todos os mutuários recebem automaticamente as seguintes vantagens:
- Pausa nas coleções: O Departamento de Educação interrompeu as atividades de cobrança de empréstimos inadimplentes a partir de março de 2020. Você não receberá ligações de cobrança nem estará sujeito a salário, restituição de impostos ou penhora da Previdência Social. Se seus empréstimos saírem da inadimplência, você não precisará se preocupar com atividades de cobrança, desde que mantenha seu pagamento mensal em dia.
- Mudanças nos relatórios de crédito: O governo também reportará seus empréstimos como atuais às agências de crédito, para que você não veja suas contas em cobranças em seu relatório de crédito.
- Acesso a ajuda financeira e empréstimos garantidos pelo governo: Você poderá se qualificar para auxílio estudantil federal novamente, como bolsas, estudo e trabalho e empréstimos estudantis. Você também poderá acessar outros tipos de empréstimos garantidos pelo governo, como Hipotecas FHA.
Depois de se inscrever no Fresh Start, você também obterá estes benefícios adicionais:
- Retornar à situação regular: Seus empréstimos serão retirados da inadimplência e voltarão ao “status de reembolso”. Eles também serão transferidos do Grupo de Resolução de Inadimplência para um novo gestor de empréstimos.
- Atualização do histórico de crédito: Ao usar o Fresh Start, você pode remover o registro de inadimplência de seu histórico de crédito.
- Acesso a planos e proteções federais: Você poderá escolher qualquer plano de reembolso federal, como o plano padrão de 10 anos, o plano graduado ou um plano de reembolso baseado em renda. Você também terá acesso ao adiamento e tolerância se precisar adiar pagamentos no futuro.
- Elegibilidade renovada para perdão de empréstimo: Seus empréstimos federais restaurados também serão elegíveis para programas federais de perdão, como Perdão de empréstimo de serviço públicoPerdão de Empréstimo para Professores ou Programa de Economia em uma Educação Valiosa.
Seus empréstimos entrarão automaticamente no plano de reembolso padrão de 10 anos após saírem da inadimplência. Mas você pode solicitar um plano baseado em renda no site Federal Student Aid.
O Fresh Start pode me ajudar a obter o perdão do empréstimo estudantil?
Sim. Um grande benefício do Fresh Start é que ele restaura seu acesso a programas de perdão de empréstimos estudantis, como Perdão de Empréstimo de Serviço Público e Perdão de Empréstimo para Professores. Cada programa tem seus próprios requisitos de elegibilidade específicos, como trabalhar no serviço público por um determinado número de anos e pagar seus empréstimos em um plano de reembolso qualificado.
Você também pode se qualificar para o perdão do saldo restante se se qualificar para um plano de reembolso baseado em renda (IDR). O plano SAVE, por exemplo, oferecerá perdão do empréstimo após 10 a 25 anos, dependendo do saldo original do empréstimo e do tipo de empréstimo. Os outros planos de IDR perdoarão qualquer saldo remanescente após 20 ou 25 anos de pagamentos. (Observação: o perdão por meio do SAVE está atualmente suspenso, aguardando resolução final dos tribunais federais.)
Há mais boas notícias para os mutuários que usam o Fresh Start – suas contagens de pagamentos não serão reiniciadas em zero, então você pode estar no caminho certo para receber o perdão por meio de um programa ou plano de IDR.
“[Borrowers] receberão crédito por meses de inadimplência… de março de 2020 até a data em que não estavam mais inadimplentes devido à iniciativa Fresh Start”, disse Kantrowitz. “Eles também recebem crédito por pagamentos qualificados feitos antes de entrarem em inadimplência.”
Mesmo que você não se qualifique para programas de perdão, inscrever-se em um IDR pode ajudar a reduzir sua conta mensal de empréstimo estudantil. De acordo com o Departamento de Educação, 80% dos mutuários do Fresh Start mudam para um plano de reembolso baseado na renda. Cerca de metade dos mutuários do Fresh Start se qualificam para $0 pagamentos mensais em um plano de IDR, enquanto 60% pagam menos de US$ 50 por mês para empréstimos estudantis.
Como posso saber se meus empréstimos estão inadimplentes?
Como os pagamentos de empréstimos estudantis foram suspensos por mais de três anos, você pode não ter certeza se seus empréstimos estão inadimplentes. Existem algumas maneiras de verificar o status de seus empréstimos:
- Entre em contato com seu gestor de empréstimo: Seu gestor de empréstimos gerencia seus empréstimos estudantis e pode informá-lo sobre seu status. Você pode encontrar o seu gestor de empréstimos fazendo login em sua conta Federal Student Aid em StudentAid.gov com seu ID FSA, que é seu nome de usuário e senha exclusivos. Alternativamente, você pode ligar para o Centro Federal de Informações sobre Auxílio ao Estudante no número 1-800-433-3243.
- Faça login em sua conta do Federal Student Aid: Você também pode encontrar o status do seu empréstimo em sua conta Federal Student Aid. No painel, você deverá ver uma lista de seus empréstimos federais para estudantes, incluindo saldos, taxas de juros e status de reembolso.
- Revise seu relatório de crédito: Outra opção é revisando seu relatório de créditoque listará todos os empréstimos estudantis inadimplentes. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito semanalmente em AnnualCreditReport.com. Entrar em contato com seu gestor de empréstimos ou fazer login em sua conta do Federal Student Aid é provavelmente sua melhor aposta, pois seu relatório de crédito pode não conter as informações mais atualizadas.
Todos os empréstimos se qualificam para o programa Fresh Start?
Qualquer mutuário federal de empréstimo estudantil pode se qualificar para o Fresh Start, mas nem todos os tipos de empréstimo são elegíveis. Todos esses empréstimos são elegíveis para o Fresh Start:
- Empréstimos diretos, como empréstimos diretos subsidiados, empréstimos diretos não subsidiados e empréstimos diretos PLUS
- Empréstimos federais para educação familiar
- Empréstimos Perkins mantidos pelo Departamento de Educação
Os seguintes tipos de empréstimos não são elegíveis para o Fresh Start:
- Empréstimos Perkins mantidos por escolas
- Empréstimos do Programa de Empréstimo para Assistência à Educação em Saúde
- Empréstimos que fazem parte de litígios em andamento com o Departamento de Justiça dos EUA
- Empréstimos diretos ou do programa FFEL que entram em inadimplência após o fim da pausa de pagamento do COVID-19
Se você tiver um empréstimo federal para estudantes que não se qualifica para o programa Fresh Start, poderá escolher a consolidação de empréstimos para substituir seus empréstimos não elegíveis por um novo empréstimo direto. Isso eliminará a inadimplência de seus empréstimos se você concordar em aderir a um plano de reembolso baseado em renda.
Você deve consolidar rapidamente. Tecnicamente, você pode consolidar a qualquer momento, mas agora poderá maximizar suas opções de perdão se consolidar mais cedo ou mais tarde.
Observação: A consolidação de seus empréstimos irá tirá-los do status de inadimplência, mas não removerá o registro de inadimplência de seu relatório de crédito.
Como se inscrever no programa Fresh Start
Existem três maneiras de se inscrever no Fresh Start:
- On-line: Você pode se inscrever no Fresh Start online fazendo login em sua conta em myeddebt.ed.gov. Esta é provavelmente a opção mais fácil se você souber seu login.
- Por telefone: Ligue para o Grupo de Resolução Padrão do Departamento de Educação em 1-800-621-3115 (o número TTY é 1-877-825-9923). Esta chamada levará cerca de 10 minutos.
- Pelo correio: Envie uma carta para PO Box 5609, Greenville, TX 75403. Junto com sua solicitação de inscrição no Fresh Start, anote seu nome, endereço para correspondência, data de nascimento e número do Seguro Social. Sua carta deve ser postada antes do prazo final de 2 de outubro.
O que acontece se eu perder o prazo do Fresh Start?
Se você perder o prazo para se inscrever no Fresh Start, ainda poderá consolidar empréstimos federais para tirá-los da inadimplência. Sua contagem de pagamentos pode reiniciar do zero, o que significa que você precisará fazer pagamentos por mais 10 a 25 anos se estiver trabalhando para obter o perdão.
Sua outra opção, a reabilitação de empréstimos, removerá a inadimplência de seu relatório de crédito, mas leva muito mais tempo. Você terá que fazer nove pagamentos integrais ao longo de 10 meses para tirar seus empréstimos da inadimplência. Você pode usar a reabilitação apenas uma vez (embora ter usado o Fresh Start anteriormente não conte para esta chance única). Você pode aprender mais sobre reabilitação de empréstimos em StudentAid.gov.
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